Fraudes bancárias em empresas: como a segurança digital pode evitar prejuízos
Conheça as fraudes bancárias mais comuns em empresas, desde o boleto falso até o phishing, e descubra como uma infraestrutura de comunicação e segurança digital robusta pode ser o investimento mais inteligente para blindar o seu negócio de ponta a ponta.
Você, empreendedor, está focado em crescer, otimizar processos e fechar grandes negócios. O mundo digital acelerou tudo isso, mas trouxe um risco invisível: a sofisticação das fraudes bancárias mais comuns em empresas.
Este guia prático foi criado para identificar essas situações. Vamos apontar os golpes que mais ameaçam seu patrimônio e, o mais importante, mostrar como a tecnologia, especialmente a da Claro empresas, pode ser o seu escudo mais eficiente. Prepare-se para blindar seu CNPJ de vez.
Por que as fraudes bancárias são uma ameaça crescente para a sua empresa?
A digitalização transformou a maneira como fazemos negócios. Com as transações bancárias e a comunicação migrando totalmente para o digital, as portas ficam ainda mais abertas para ações ilícitas.
Os criminosos não atacam apenas os bancos; agora eles atacam o elo mais fraco: as pessoas e os sistemas vulneráveis de empresas.
Segundo a Agência Brasil, a partir de dados recentes da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), os golpes que exploram a falha humana, como o phishing e a falsa central de atendimento, estão entre os que mais cresceram em 2024.
Isso prova que a tática de engenharia social é a arma principal dos fraudadores. Portanto, proteger sua empresa significa ir além do básico. É preciso ter uma estratégia completa de gestão de risco e compliance.
As 5 fraudes bancárias mais comuns que todo empreendedor precisa conhecer
Seu primeiro passo para evitar prejuízos é conhecer o inimigo. Separamos aqui as fraudes bancárias mais comuns em empresas no ambiente digital:
1. O Phishing e o Spear Phishing (A "Pescaria" de Dados)
Esta é a fraude digital mais popular em pequenos negócios. O Phishing é uma "pescaria" genérica. O criminoso envia e-mails ou mensagens em massa, simulando uma comunicação de um banco ou de um grande e-commerce.
Já o Spear Phishing é direcionado. É um ataque personalizado, mirando um funcionário específico com base em informações que foram vazadas ou que ele postou posteriormente. O objetivo é sempre o mesmo: roubar credenciais bancárias e dados confidenciais de acesso.
2. O Golpe do Boleto Falso e a Fraude do Pix
Os criminosos são especialistas em gerar urgência e confusão. O golpe do Boleto Falso envolve a adulteração de documentos, fazendo com que sua equipe pague um boleto que, na verdade, apresenta o código de barras de uma conta fraudulenta.
Já o Golpes do Pix em empresas explora a urgência. Criminosos se passam por fornecedores, clientes ou até mesmo colaboradores, por meio da clonagem de WhatsApp, para solicitar transferências imediatas. Dessa forma, a praticidade do Pix é usada contra a vítima.
3. A Falsa Central de Atendimento e a Engenharia Social
A engenharia social é mais um dos tipos de golpes financeiros em empresas. Ela se baseia na manipulação psicológica para enganar funcionários e gestores, explorando a confiança e o senso de urgência.
Um dos exemplos mais conhecidos é o golpe da Falsa Central de Atendimento. Nesse tipo de ataque, o criminoso se passa por um “gerente de segurança” do banco e informa sobre uma suposta compra suspeita.
Com uma comunicação convincente, ele induz a vítima a fornecer senhas, códigos de segurança (tokens) ou até realizar transferências sob o pretexto de “cancelar” a fraude.
4. Fraude Contábil e Desvios Internos
A ameaça nem sempre vem de fora. Às vezes, o golpe financeiro pode ser arquitetado por meio de Fraude Contábil/Desvios Internos.
Isso inclui adulterações em folha de pagamento, desvios no reembolso de despesas ou desfalques, realizados por membros da própria equipe ou empresas contratadas.
A ausência de controles internos eficazes e de sistemas de segurança com acesso restrito aos dados financeiros aumenta significativamente o risco desse tipo de fraude.
5. Golpe do Acesso Remoto (Mão Fantasma)
Esta é uma das fraudes mais perigosas da atualidade. Um criminoso telefona se passando por suporte técnico e convence a vítima a instalar um software de acesso remoto.
Com a tela espelhada do celular ou computador, o golpista consegue movimentar a conta e realizar transações, parecendo que uma "mão fantasma" está operando.
Blindando a sua empresa: 5 pilares essenciais da segurança digital
Agora que você conhece os tipos de golpes financeiros em empresas mais comuns, vamos à parte mais importante: a solução. A segurança bancária para empreendedores se apoia em pilares tecnológicos e de conscientização.
1. Invista em soluções de segurança para endpoints
Seu celular, tablet e computador são o portão de entrada para a sua conta bancária. Eles precisam de proteção de nível corporativo.
Foque na necessidade de antivírus e firewall atualizados em todos os dispositivos da equipe. Isso protege contra softwares maliciosos que abrem brechas para o acesso remoto fraudulento.
Dica: A Claro empresas oferece soluções completas de Proteção Digital. São serviços de segurança para endpoints que blindam os dispositivos da sua equipe contra ameaças digitais em tempo real, garantindo um ambiente de trabalho limpo e seguro.
2. Adote a Autenticação de Dois Fatores (2FA)
A Autenticação de Dois Fatores é a barreira mais forte contra o roubo de senhas. Mesmo que o criminoso consiga obter a sua senha por phishing, ele não terá acesso ao código gerado no seu celular. Use 2FA em:
Contas bancárias;
E-mails corporativos;
Redes sociais da empresa;
Sistemas de Cloud computing e produtividade.
3. Eduque a equipe: o elo mais forte (ou mais fraco)
Lembre-se: a Engenharia Social só funciona se houver uma falha humana. Seu colaborador é a primeira linha de defesa. Oriente os seus times a:
Nunca clicar em links suspeitos de e-mails ou clonagem de whatsapp;
Nunca fornecer senhas ou códigos de segurança (token) por telefone;
Sempre verificar a autenticidade do destinatário de Pix ou boletos por um canal secundário.
4. Monitore Transações e Contas Regularmente
A agilidade na detecção é fundamental para mitigar perdas. Para isso, estabeleça uma rotina sólida:
Verifique extratos bancários diariamente para identificar atividades suspeitas rapidamente.
Mantenha um controle de acesso rígido sobre quem pode movimentar as contas e com quais limites.
5. Conte com a tecnologia de uma parceira robusta
A Claro empresas entende que segurança não é um serviço extra, mas uma ação transversal, atrelada à conectividade.
Por isso, a Claro empresas oferece não apenas a internet de alta velocidade (Fibra e 5G) necessária para operar, mas um ecossistema completo de soluções digitais.
Isso inclui Cloud, Produtividade (como Microsoft 365 e Google Workspace) e Proteção Digital, ferramentas que garantem que seus dados e comunicações estejam em ambientes seguros e com controle de acesso rigoroso.
Leve a tranquilidade da Claro empresas para o seu negócio
Chega de gastar sua energia se preocupando com fraudes bancárias que podem prejudicar a sua empresa. Deixe a Claro empresas cuidar da sua segurança digital para que você possa focar no que realmente importa: o crescimento do seu negócio.
Temos o ecossistema de soluções que garante a blindagem da sua PJ — desde a conectividade ultrarrápida até a proteção de endpoints e a gestão de risco.
Acesse nosso site e fale com um consultor para conhecer os planos de internet, celular e soluções de Proteção Digital que vão blindar a sua empresa de ponta a ponta!
Perguntas frequentes sobre fraudes bancárias mais comuns em empresas
Como me proteger do golpe do Pix falso na minha empresa?
A principal proteção é a dupla verificação. Oriente sua equipe a:
Sempre confirmar a identidade do solicitante por um canal diferente (se o pedido veio por WhatsApp, ligue para a pessoa em um número já conhecido);
Verificar o nome e CNPJ do destinatário no momento da transação;
Desconfiar de qualquer pedido de urgência ou oferta "imperdível" para pagamento.
O banco é responsável por fraude em conta empresarial?
Depende da situação. O Código de Defesa do Consumidor e jurisprudências responsabilizam o banco em casos de falha de segurança da instituição (ex: sistemas invadidos). No entanto, quando a fraude ocorre por negligência do cliente (ex: compartilhar senhas ou instalar aplicativos fraudulentos por engano – o famoso "Golpe da Mão Fantasma"), a responsabilidade pode ser atribuída à vítima ou ser dividida. Por isso, a segurança proativa é o melhor caminho.
Qual o papel da tecnologia, como a oferecida pela Claro empresas, na prevenção de fraudes?
A tecnologia atua em várias frentes:
Conectividade Segura: Uma internet estável e de alta velocidade facilita o uso de ferramentas de segurança em tempo real;
Proteção de Dispositivos (Soluções Digitais): Antivírus e firewalls garantem que o celular ou computador, que acessa o banco, esteja limpo de ameaças;
Gestão de Riscos (Microsoft 365 e Cloud): Assegura que os dados da empresa (e-mails, documentos) estejam em ambientes seguros e com controle de acesso rigoroso, diminuindo o risco de vazamentos internos ou externos.